Ablauf der Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Wann brauchst du eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?

Stelle Dir hierzu bitte folgende Frage:

Wenn du von heute auf morgen kein Gehalt mehr bekommen würdest, könntest du dein Leben weiterhin finanzieren (z.B. durch Mieteinnahmen, Dividenden, ein eigenes Unternehmen etc.)? Wenn die Antwort NEIN lautet, dann benötigst du prinzipiell eine BU.

Wie läuft die Beratung zur BU bei uns ab?

Die Beratung zu diesem wichtigen Versicherungsschutz verläuft bei uns grundsätzlich in 4 Schritten, die wir dir nun kurz beschreiben möchten:

Schritt 1: Welche Ausgaben hast du?

Zunächst erfassen wir natürlich deine persönliche Situation, insbesondere bereits bestehende Absicherungen und Verträge.

Die BU ist eine “Ausgabenversicherung”. Sie sorgt dafür, dass du dein Leben finanzieren kannst, und zwar unabhängig von deinem Gesundheitszustand. Du solltest du also deine Ausgaben feststellen. Hierzu zählen insbesondere die Lebenshaltungskosten, Miete, Kreditraten und der Vermögensaufbau/Altersvorsorge. In unserer Beratung unterstützen wir dich bei der Aufstellung deiner Ausgaben mit einem digitalen Abfrageformular.

Schritt 2: Beschreibe deine berufliche Tätigkeit.

Versicherer unterteilen Berufe in unterschiedliche Berufsgruppen ein. Manche Berufsgruppen sind teurer eingestuft, manche günstiger. Über eine genaue Berufs- und Tätigkeitsbeschreibung können wir dafür sorgen, dass du bei den Versicherern in die richtige Berufsgruppe eingestuft wirst. Auch in diesem Schritt unterstützen wir dich mit einer komfortablen, digitalen Abfrage.

Schritt 3: Gesundheitsfragen

Dieser Schritt bedarf besonderer Aufmerksamkeit. Bei einer BU im richtigen Tarif handelt es sich um hochwertigen Versicherungsschutz. Versicherer prüfen daher, wem sie diesen Versicherungsschutz anbieten und wem nicht, in dem sie vorab Fragen zur Gesundheit stellen. Diese Fragen sollte man sehr sorgfältig beantworten. Solltest du bei einzelnen Fragen unsicher sein, mache bitte unbedingt einen Vermerk. Es empfiehlt sich, gegebenenfalls auch bei deinem Krankenversicherer/der Krankenkasse entsprechende Informationen anzufordern, denn häufig ist einem selbst nicht klar, welche Diagnosen behandelnde Ärzte entsprechend gemeldet bzw. abgerechnet haben. Das muss jedoch sauber aufgearbeitet werden, denn falsche bzw. vergessene Angaben können im Ernstfall deinen Versicherungsschutz gefährden.

Wir unterstützen dich dabei, deine Gesundheitshistorie sorgfältig auszuarbeiten.

Schritt 4: Risikovoranfrage und Angebot

Nun starten wir eine anonyme Risikovoranfrage bei den Versicherern und präsentieren Dir anschließend mögliche Versicherungslösungen zur Absicherung deiner Arbeitskraft. Anschließend entscheidest du, welche Lösung du umsetzen möchtest, damit deine Arbeitskraft und damit dein Einkommen zukünftig abgesichert ist.

Ich  hoffe, ich konnte dir damit einen kleinen Einblick in unsere Arbeitsweise geben und du hast nun eine bessere Vorstellung davon, wie eine Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung bei uns abläuft.

Wenn du Fragen hast bzw. an einer Beratung zur BU interessiert bist, dann melde dich gerne zu einem unverbindlichen Kennenlernen bei uns.

Wir freuen uns darauf auf dich.

Dein Team der Domfinanz